די פול פּרייַז פון די אַנטלייַען - וואָס איז עס? קפּם כעזשבן פאָרמולע

גאַנץ אָפֿט פּלאַנירונג צו נעמען אַ אַנטלייַען, מיר צאָלן ופמערקזאַמקייַט צו די פּאָסטערס פון אָרגאַניזאַציעס קרבן אַזאַ אַ דינסט. פלאַטטערעד דורך גינציק אינטערעס טעמפּאָ, קאַסטאַמערז זענען סאַפּרייזד ווען זיי לערנען ווי פיל ווי אַ רעזולטאַט פון די פול פּרייַז פון די אַנטלייַען.

דער אינטערעס קורס - דעם איז ניט פּונקט וואָס איר באַקומען ווען איר מאַכן אַ קאָנטראַקט. די סומע פון די אָוווערפּיימאַנט איז אויך אָפֿט כולל די פּרייַז פון פּייפּערווערק און פאַרשידן קאַמישאַנז. אזוי וואָס טוט איז עפעקטיוו אינטערעס קורס? וואָס איז עס און ווי צו רעכענען די סומע פון די אָוווערפּיימאַנט? זאל ס פּרובירן צו סאָרט אויס דעם אַרויסגעבן.

וואָס איז קפּם?

אזוי, וואָס איז אין די גאַנץ פּרייַז פון די אַנטלייַען? דעפֿיניציע דערציילט אונדז אַז דעם טערמין סאַמערייזיז אַלע די מעגלעך פעעס און כוידעשלעך פּיימאַנץ אויף די אַנטלייַען. אונטער רוסיש געזעץ, דעם סכום מוזן זיין ליסטעד אויף די ערשטער בלאַט פון די אַנטלייַען העסקעם, אָדער גאַנץ, אין די אויבערשטער רעכט ווינקל. אינפֿאָרמאַציע מוזן זיין ענקלאָוזד דורך אַ קוואַדראַט ראַם און געדרוקט גרעסטן שריפֿט אַז קענען ווערן געניצט אין דעם פאַל. די ינסקריפּשאַן זאָל פאַרנעמען ניט ווייניקער ווי 5% פון די גאַנץ געגנט פון דעם בלאַט. אַזוי אויב בייַ די סיינינג פון די אָפּמאַך איר קענען זען גרויס נומערן ענקלאָוזד אין אַ שוואַרץ קוואַדראַט ראַם - דעם איז דער פול פּרייַז פון די אַנטלייַען. וואָס עס איז, אין פּשוט ווערטער קענען זיין דערקלערט ווי גייט. דעם אַלע איז די סומע וואָס איר באַצאָלן אין די סוף ווען איר מאַכן אַ אַנטלייַען העסקעם. עס כולל אינטערעס, קאַמישאַנז, איינער-צייַט פעעס, צאָלונג צו דריט פּאַרטיעס, און אַזוי אויף.

ווו טוט אַזאַ אַ זאַך?

דער בלויז גרונט פון אַזאַ אַ באַגריף קענען ווערן באטראכט ווי זידלען פון יחיד פינאַנציעל אינסטיטוציעס. זיי קאָנקלודעד אַז, פּראַמאַסינג קאַסטאַמערז אַטראַקטיוולי נידעריק אינטערעס ראַטעס, באַנקס זענען "פֿאַרגעסן" צו דערציילן וועגן אַלע די פֿאַרבונדן קאָס, רילייינג אויף די קאָנטראַקט. די בייַזייַן פון נאָך פּיימאַנץ קענען זיין ווי נידעריק אינטערעס מדרגה, אַז עס וועט נישט האָבן קיין ווערט בייַ אַלע.

די דאַונסייד פון אַזאַ לענדינג איז שיין אַ קונה קענען ניט ריאַליסטיקלי אַססעסס די צוקונפֿט און רעכענען די פאָרסעס אין כויוו ריפּיימאַנט. סוף עס זאל סאַדלי. קליענט געקענט צו באַצאָלן ריזיק סאַמז צו ריזאָרט צו כויוו ריסטראַקטשערינג. אין דער זעלביקער צייַט עס סופפערס און קרעדיט געשיכטע פון די באַראָוער.

פון קורס, עפענען צו שווינדל איז נאָך ניט ריטשינג - אַלע באדינגונגען און אָוווערפּיימאַנט אָפּענלי ספּעלד אויס אין דעם אָפּמאַך. אבער נישט אַלע בירגערס האָבן אַ טויגן מדרגה פון בילדונג, אַזוי אַז אָן דער הילף פון אַ אַדוואָקאַט און אַן עקאָנאָמיסט צו פֿאַרשטיין זייַן ינטראַקאַסיז. אַלע דעם האט געפֿירט צו די פאַקט אַז אין 2013 אַ געזעץ ריקוויירינג אַלע פינאַנציעל אינסטיטוציעס צו ברענגען צו די ופמערקזאַמקייַט פון קאַסטאַמערז ינדאַקייטערז אַזאַ ווי די גאַנץ קאָסטן פון די אַנטלייַען איז געווען אנגענומען דורך די רעגירונג.

וואָס איז עס איר האָפֿן צו פֿאַרשטיין. איצט לאָזן ס רעדן וועגן ווו איר קענען לערנען און ווי צו ינדיפּענדאַנטלי רעכענען דעם ציפער.

ווי צו וויסן די פול פּרייַז פון די אַנטלייַען?

ווי שוין דערמאנט, אַזאַ אינפֿאָרמאַציע זאָל זיין געמאכט פּובליקלי בנימצא. איר קענען גלייַך פרעגן די פאַרוואַלטער: "וואָס איז די עפעקטיוו אינטערעס קורס?" וואָס איז עס און ווו צו קוקן, איר שוין וויסן. אַזוי איר קענען נאָר קוק אין דער ערשטער בלאַט פון דעם אָפּמאַך. אויב איר טאָן ניט זען די ריכטיק נומער בייַ די רעכט אָרט, עס איז אַ געלעגנהייַט צו פאַרטראַכטנ זיך, און טאָן ניט באַהאַלטן פון איר אויב עפּעס. ערלעך באַנק טוט ניט באַהאַלטן די סומע פון וקס. דעם דעמאַנסטרייץ די "ריינקייַט" פון ינטענטשאַנז, און קריייץ אַ positive בילד פון די ינסטיטושאַן אין די פינאַנציעל מאַרק.

צו פֿאַרשטיין ווי צו רעכענען די גאַנץ קאָסטן פון די אַנטלייַען, איר דאַרפֿן צו וויסן וואָס איז אריינגערעכנט אין די כעזשבן און וואָס איז נישט גענומען אין חשבון.

וואָס איז אריינגערעכנט אין די קפּם?

ניט אַלע די אַמאַונץ באַצאָלט דורך די קליענט, געניצט פֿאַר די חשבון פון די פאַקטיש אינטערעס טעמפּאָ. אַנטלייַען קאַלקולאַטאָר (קאַלקולאַטאָר איז נוצלעך צו איר) זאל אַרייַננעמען די ווייַטערדיק פּאַראַמעטערס:

• אָפטקייַט (פּעריאָדיסיטי) פון ריפּיימאַנט פון די אַנטלייַען;
• פעעס פֿאַר געלט פאַרוואַלטונג באַדינונגען;
• די צאָלונג פון אינטערעס;
• צאָלונג אין טויווע פון 3 מענטשן וועמענס באַדינונגען זענען required פֿאַר די ישואַנס פון די אַנטלייַען פון געלט;
• קאַמישאַן (זאַמלונג) פֿאַר די באַטראַכטונג פון די אַפּלאַקיישאַן און ישואַנס פון קרעדיט;
• די פּרייַז פון ישואַנס פון אַ צאָלונג קאָרט אָדער אַ עלעקטראָניש צאָלונג קיילע, שטעלע אין דער מסקנא פון דעם אָפּמאַך;
• אָפּצאָל פֿאַר עפן אַ באַנק אקאונט.

דריט פּאַרטיעס, אין דעם פאַל קענען ווערן באטראכט:

• דעוועלאָפּערס;
• מומחה אַפּרייזער;
• נאָוטערי;
• פאַרזיכערונג אָרגאַניזאַציע;

זינט די מסקנא פון די אַנטלייַען העסקעם אַ ביסל יאָרן צייַט איז גאַנץ שווער צו פאָרויסזאָגן וואָס וועט זיין די רייץ פון דריט פּאַרטיעס נאָך אַ בשעת, אין די חשבון פון די גאַנץ סאַכאַקל פון די לאָונז זענען געניצט אַז עקסיסטירן אין די צייַט פון סיינינג די קאָנטראַקט.

אַז עס איז נישט ינקלודעד?

זאָל וויסן אַז נישט אַלע פון די פעעס פֿאַרבונדן מיט אַנטלייַען פּראַסעסינג, קענען זיין גענומען אין חשבון ווען קאַלקיאַלייטינג די וקס. די אויסנעמען זענען:

1. די קאָס מע האָט זיי ניט אין די אַנטלייַען ווערטער, אָבער די פּראַוויזשאַנז פון די געזעץ.
2. די צאָלונג פון פינעס און פּענאַלטיז פֿאַר באַנקראָט באדינגונגען פון די אַנטלייַען העסקעם.
3. קאַמישאַן, זענען בנימצא אין דעם קאָנטראַקט און דיפּענדינג אויף די נאַטור פון דער קליענט.

צו די לעצט פונט אַרייַננעמען די ווייַטערדיק:

• שטראָף פֿאַר פרי ריפּיימאַנט פון לאָונז.
• אָפּצאָל פֿאַר וויטדראָינג געלט פון אַ אַטם. עטלעכע באַנקס געבן געלט נאָר צו אַריבערפירן צו אַ דעביט קאַרטל. אין דער זעלביקער צייַט, אויב איר פּרובירן צו באַזייַטיקן די גאנצע סומע אָדער טייל פון עס אין די "ניט-געבוירן" אַטם מיט איר וועט האַלטן אַן נאָך פּראָצענט.
• דער אָפּצאָל פֿאַר די טנייַ פון אינפֿאָרמאַציע וועגן די סומע פון כויוו דורך SMS אָדער E- פּאָסט.
• קאָמיסיע אָפּצאָל פֿאַר די אָנפירן פון אַפּעריישאַנז אין די קראַנטקייַט פאַרשידענע פֿון אַז אין וואָס די קרעדיט איז ארויס. לעמאָשל, אויב איר רובל קרעדיט קאָרט, און איר געמאכט אַ קויפן אין די יאַפּאַניש אָנליין קראָם.
• די קאָמיסיע אָפּצאָל דורך די באַנק פֿאַר די אַריבערפירן פון געלט פון אנדערע קרעדיט אינסטיטוציעס.
• צאָלונג פֿאַר די מעגלעכקייט צו ופהענגען באַנקינג טראַנזאַקשאַנז (קאָרט בלאַקינג).

פאָרמולע

אַן פּינטלעך כעזשבן פון דעם אינדעקס איז אין פּרינציפּ אוממעגלעך, ווייַל עס אַלע דעפּענדס אויף צי דער אָריגינעל אַנטלייַען טנאָים זענען באגעגנט, אַרויף צו דער קלענסטער דעטאַל. באַנק פון רוסלאַנד פֿאַר די קפּם כעזשבן איז געפֿינט ווי אַ קאָמפּליצירט פאָרמולע אַז איז ניט אַפֿילו אַ באַנק אָנגעשטעלטער איז ביכולת צו ריכטיק רעכענען אַלע די ערשטער מאָל. וואָס קענען מיר זאָגן וועגן פּראָסט בירגערס.

אין דעם פּאַפּיר, מיר פאָרשלאָגן אַ פיל סימפּלער (כאָטש גאַנץ פּראָסט) כעזשבן פון די אַנטלייַען. קאַלקולאַטאָר איר נאָך דאַרפֿן, אָבער די כעזשבן טוט נישט נעמען פיל צייַט. אזוי, דער פאָרמולע: וקס = טפר, + טש, + פּ, ווו:

• טפר - די סומע פון די קרעדיט (אַנטלייַען);
• קק - די ווערט פון אַלע די קאַמישאַנז ווי אַ איינער-אַוועק און פּעריאָדיש;
• פּ - דער אינטערעס טעמפּאָ;
• וקס - פול (גאַנץ) פּרייַז פון די אַנטלייַען.

כל דאַטן אין דעם פאָרמולע זענען אויסגעדריקט אין גשמיות ווערטער, אָבער גאַנץ אין די אַנטלייַען קראַנטקייַט. די גאַנץ נומער פון די קאַמישאַנז איז קאַלקיאַלייטיד דורך אַדינג אַרויף אַלע די באקאנט קוואַנטאַטיז פֿאַר די פול צייַט פון דעם אָפּמאַך. די גרייס פון די גאַנץ ריפּיימאַנט% קורס קענען זיין געפֿונען אין דער פּלאַן פון פּיימאַנץ. עס מוזן דאַווקע זייַן צוגעשטעלט דורך די באַנק.

לעמאָשל פון קאַלקיאַלייטינג די גאַנץ קאָסטן פון באַראָוינג

זאל ס נעמען אַ פּראַקטיש קוק אין ווי צו רעכענען די גאַנץ קאָסטן פון די אַנטלייַען. למשל:

• אַ אַנטלייַען פון 320 י. און פֿאַר 3 יאר אין אַ יערלעך קורס פון 16% .;
• פֿאַר אַנטלייַען גראַנינג קאָמיסיע - 2%;
• צאָלונג פֿאַר געלט פאַרוואַלטונג באַדינונגען - 1.2%.

ערשטער איר דאַרפֿן צו באַשליסן די סומע פון הויפּט אינטערעס, עס קענען זיין געזען אין די אַנטלייַען העסקעם. אין אונדזער פאַל, די יאָרגעלט צאָלונג אופֿן סומע פון די אָוווערפּיימאַנט וועט זיין 85 אין. און.

מיר גלויבן די קאָמיסיע פֿאַר די ישואַנס פון 320 י. און. * 2% 6.4 = י. און.

איצט מיר געפֿינען אויס ווי פילע פון די קאַמישאַן פֿאַר געלט פאַרוואַלטונג באַדינונגען: (.... 320 מיט, + 82 מיט) * 1.2% = 4.86 אין. און.

נאָך אַלע די חשבונות עס איז מעגלעך צו באַשטימען די פול סומע פון 320 י. און. 85 י. און. + 6.4 י. און., + 4.86 אין. און. = 416.26 ביי. און.

אין אַלגעמיין, גאָרנישט קאָמפּליצירט. פון קורס, דאָס איז נישט די גאנצע סומע צו דער פּעני, וואָס וועט זיין רעלעאַסעד אין די חשבון פון אַ קאָמפּלעקס פאָרמולע, פּראָפּאָסעד דורך די שטאַט. אבער די חילוק זענען נישט זייער באַטייַטיק. איר קענען נוצן אַ פאַרשיידנקייַט פון אַנטלייַען קאַלקולאַטאָרס, שעפעדיק געשטעלט אויף די אינטערנעט פֿאַר מער פּינטלעך חשבונות.

וואָס גיט די אַנאַליסיס פון די גראדן פון די קפּם?

וויסיקייַט פון די גאַנץ ווערט פון די אַנטלייַען אין דער ערשטער אָרט גיט איר אַ קלאָר געדאַנק פון די פאַקטיש גרייס פון די אָוווערפּיימאַנט די אַנטלייַען בייַ צייַטיקייַט. אזוי, ווען אַ פּאָנעם גלייַך אינטערעס ראַטעס, איר קענען קלייַבן איינער באַנקינג פּראָדוקט, וואָס וועט זיין טשיפּער. אָבער, מיר זאָל ניט פאַרגעסן אַז די אַסעסמאַנט פון די קפּם טוט נישט באַטראַכטן אַ פּלאַץ פון סיבות - אין פיר עס זאל ניט זיין ווי אין די חשבונות.

למשל, אַ מענטש קענען געפינען די געלט און צוריקצאָלן די אַנטלייַען פאָרויס פון פּלאַן. אין דעם פאַל, די אָוווערפּיימאַנט וועט זיין באטייטיק רידוסט. אבער עס קענען גיין די אנדערע וועג. דילייז אין די ימפּלאַמענטיישאַן פון טריטי פּראַוויזשאַנז קען רעזולטאַט אין פּענאַלטיז וואָס זענען פילע מאל וועט פאַרגרעסערן די סומע פון די אָוווערפּיימאַנט. דעריבער, ווען טשוזינג אַ באַנק פּראָדוקט טוט נישט פאַרלאָזנ זיך די שיעור וואַלועס פֿאַר די גאַנץ קאָסטן פון די אַנטלייַען, איר זאָל פּרובירן צו צושטעלן אַלע די אָפּציעס.

שטאַט קאָנטראָל איבער סעטאַלמאַנץ

איינער פון די וויכטיק פֿעיִקייטן פון די סענטראַל באַנק איז צו מאָניטאָר אנדערע פינאַנציעל אינסטיטוציעס. דער ציל פון דעם פאָקוס - מאָניטאָרינג צו ענשור אַז באַנקס טאָן ניט זידלען זייער השפּעה און ינפלאַטעד אינטערעס ראַטעס אויף אינטערעס. אין דעם אַכטונג, די סענטראַל באַנק אויף אַ קאָרטערלי יקער קאַלעקץ די נייטיק אינפֿאָרמאַציע און פּאַבלישאַז די דורכשניטלעך מאַרק ווערט פון די קפּם פֿאַר פאַרשידענע טייפּס פון לאָונז. אַלע קרעדיט אינסטיטוציעס זענען אַבליידזשד צו נעמען אין חשבון די פּאַראַמעטערס. פאָרשלאָגן באדינגונגען אונטער וועלכע די גאַנץ ווערט פון די אַנטלייַען יקסידז די מאַרק דורכשניטלעך דורך מער ווי 1/3, באַנקס זענען נישט ערלויבט.

פּסק, אַנאַונסיז די צענטראל באַנקס זענען טאַקע דורכשניטלעך. נאָך אַלע, זיי זענען קאַלקיאַלייטיד אויף דער באזע פון אינפֿאָרמאַציע באקומען פון לפּחות 100 הויפּט קרעדיטאָרס, אָדער 1/3 פון די לאַנד 'ס פינאַנציעל אינסטיטוציעס פּראַוויידינג קיין באַזונדער אַנטלייַען פּראָדוקט.